生命保険の相談はＦＰへおまかせ

生命保険の見直し等で、無料相談を受けられるお客様には、第一に既契約の内容等についてご説明させていただきます。またお客様のニーズをご確認し、見直す必要性の有無や見直し後のメリット、デメリット等をＦＰと一緒に考え、最終的な判断につきましてはお客様に決定していただいております。しつこい勧誘等一切ありませんので安心してご相談ください。

ＦＰとは人生の夢を実現させるお手伝いをする生活設計のアドバイザーです。したがってＦＰには、ある分野に特化した知識ではなく、金融商品、株式、保険、不動産、税金、年金、ローンなどの幅広い知識が求められます。また、状況に応じて弁護士、税理士、不動産の専門家などの協力を得ながら、実現の手助けをします。

• 生命保険の選び方、解約や転換することのメリットやデメリット、賢い入り方、保険料の負担を軽くする方法等、基本的なことを理解しておくことは見直しを成功させる為にも大切なことだと思います。ご相談の際、ＦＰからの色んな情報のご提供により、皆様のお役に立つことができれば幸いです。また、セカンドオピニオンも有効な方法だと思われます。

• 見直しや新規加入時には生命保険の保障額について必ず相談しましょう。「こんなはずではなかった」とならないない為、必要以上の保険料を払わない為にも必須項目と言えるでしょう。

• 保険料は決められた方法にて支払わないと失効してしまい保障が得られません。当然、支払い可能な金額に設定する事も大切ですが、保険料の払い方が違えば月払いや年払い等の金額が変わりますが、払込総額も変わる事を理解しておきましょう。

• 夫婦型生命保険のポイントについては契約内容について理解しておく必要があります。契約者に万が一のことが発生した場合、保障はどうなるのでしょうか。そのまま継続できるか否かは必ず確認しておきましょう。

• 受け取る死亡保険金や個人年金は課税対象となり、契約形態が変われば課税関係が変わります。相続税、贈与税、所得税とはどんな課税なのか、生命保険と税金や個人年金と税金について理解しておきましょう。

• 医療保険の比較をする場合、例えば一泊二日の入院保障は本当に必要か検討しましょう。また、お子様の医療保険一つをとってもその保障を得る方法にいろんなパターンがあります。

• 妊娠中の方で医療保険に入りたいというご相談をされる方は少なくありません。健康状態にも左右されますが、条件が付加されず、妊娠中に入れる保険も存在します。

• 健康状態が気になる方もお気軽にご相談ください。告知不要の保険も販売されていますが、もともと保険料が割り増ししてあることや、付加されている条件を理解して判断しましょう。

• 保険相談には全国のＦＰが対応しておりますが、対応可能地域は青森、岩手、東京、千葉、埼玉、茨城、滋賀、大阪、奈良、京都、兵庫、岡山、福岡、熊本、佐賀、長崎、大分、宮崎、鹿児島となります。詳細につきましては保険相談対応地域にてご確認下さい。

• 生命保険の無料相談や有料相談は多くのところで行われています。どこへ相談されるのかは当然自由に決めることができます。保険代理店でも無料相談が行われていますが、これだけでは代理店として成り立つことはできません。代理店としては保険契約が発生しその対価を得ることが必要になってきます。ここで代理店の質が問われると思いますが、いかにお客様のメリットを考えた提案ができるのかということです。しかし、提案内容をみてそれを判断するのは簡単ではないかもしれません。また提案する人の情報量も違います。面倒でも複数のところで相談されるのがよいと思われます。